Apa rehabilitasi bank? Bank Sanksi: apa yang harus dilakukan untuk deposan

Di 2013 - 2014 tahun, banyak bank Rusia Bank Sentral mencabut lisensi. Hal ini tidak hanya menyebabkan kepanikan di antara deposan, tetapi juga memukul organisasi kredit lainnya. Pelanggan mulai mengambil uang bahkan dari stabilitas keuangan bank. Untuk pertama kalinya dalam waktu yang lama, kata terdengar sangat keras "reorganisasi." Yang dimaksud dengan pinjaman penyelamatan prosedur oleh lembaga negara? Dalam artikel ini Anda akan mempelajari apa reorganisasi bank.

definisi

Sebuah set prosedur yang ditujukan untuk memulihkan keadaan keuangan - resolusi Bank. Apa artinya? Jika mungkin untuk menghindari kebangkrutan lembaga keuangan, manajemen bank akan ditransfer ke Badan Penjamin Simpanan Agency (DIA). Sanitasi bermanfaat bagi pelanggan yang telah menginvestasikan deposito, karena memungkinkan Anda untuk menyimpan semua uang yang diinvestasikan. Jika bank telah ditarik lisensi, DIA dapat pulih hanya sebagian dari nilai deposit. Tapi jika ada investor yang membeli lembaga kredit secara keseluruhan, manfaat juga badan hukum, seperti yang akan terus dilayani oleh organisasi. Pemilik baru menggunakan seluruh berbagai langkah untuk merestrukturisasi hutang dan menyingkirkan aset tidak likuid. Itulah yang rehabilitasi bank. Tapi itu jarang dilakukan. Jika lubang di neraca sesuai dengan volume aset, itu tidak bisa melakukan apa-apa.

Remediasi dilakukan jika:

- Bank signifikan bagi perekonomian suatu negara atau wilayah tertentu ( "Solidaritas" di wilayah Samara);

- lembaga kredit stabil, namun dihadapkan dengan kurangnya sementara likuiditas karena kepanikan penduduk (Gazenergobank).

keputusan dibuat oleh CBR. Selanjutnya, Lembaga Penjamin Simpanan (LPS) menyediakan manajemen interim bank sampai asetnya dipindahkan ke lembaga keuangan lain. Dia juga akan dialokasikan untuk pemulihan solvabilitas dan pembayaran kewajiban. Kadang-kadang DIA tidak dapat memperbaiki masalah pada bank sendiri. Namun seringkali harus mencari investor. Ini harus menjadi lembaga keuangan yang handal selalu dengan pengalaman positif dari perbaikan di masa lalu. jumlah terpulihkan bank bisa mendapatkan modal dari tiga sumber: dari Bank Sentral, ACB dan investor swasta. Itulah yang rehabilitasi bank.

aspek positif

prosedur pemulihan membantu individu dan badan hukum untuk mempertahankan deposito secara penuh. Dalam hal kegagalan bank perusahaan akan kehilangan tabungan hidup mereka, dan warga negara biasa hanya akan berjumlah 700 ribu. Rubel. Remediasi memungkinkan Anda untuk sepenuhnya memulihkan aktivitas lembaga keuangan. Tambahan modal memungkinkan untuk menyimpan pekerjaan dan cepat menyelesaikan masalah saat ini.

Apa manfaat dari investor

Negara menyimpan hanya bank-bank yang kuat atau regional penting. Perkembangan bisnis dan meningkatkan kepercayaan kepada investor oleh institusi lokal memberikan kontribusi untuk rehabilitasi bank. Apa artinya? Dalam pertukaran untuk lembaga keuangan investasi menerima sebagian dari modal, organisasi lini produk, kapasitas infrastruktur dan basis pelanggan. Semua data ini investor akan dapat menggunakan sinergi dengan kegiatan lainnya.

prosedur

Dasar reorganisasi adalah kesempatan nyata untuk mengembalikan solvabilitas bank. prosedur pemulihan tidak boleh melebihi 1,5 tahun. Jika dalam waktu tiga tahun yang mengajukan klaim lain dalam kasus kebangkrutan, bank tidak dapat kembali diarahkan ke reorganisasi.

Setelah kepuasan permohonan, pengadilan mengumumkan kompetisi untuk partisipasi dalam proses pemulihan. Arah utama untuk mengembalikan solvabilitas bank: penundaan pembayaran obligasi yang diterbitkan, dengan penurunan dia%, mengeluarkan CBA baru, penyediaan kredit tambahan, perpanjangan pinjaman yang diterima sebelumnya, dll hak pre-emptive untuk berpartisipasi dalam reorganisasi adalah kreditur dari pemilik Bank dan stafnya.

Bank Sanitasi: apa yang harus dilakukan untuk deposan

Penting untuk diingat bahwa selama prosedur untuk mengembalikan kondisi keuangan organisasi, semua rekening nasabah akan disimpan. Bank menerima tambahan modal, yang harus diarahkan pada penghapusan semua masalah saat ini dengan likuiditas. Sebelumnya, siswa di sekolah yang kuat membantu yang lemah. Sekarang, praktek yang sama diterapkan di sektor perbankan. Oleh karena itu, hal yang paling penting dalam situasi ini - jangan panik. Bahkan jika manajemen mengumumkan bahwa sementara "membeku" semua cara untuk mengembalikan uang deposan bisa, tapi itu akan memakan waktu.

Hal ini penting untuk membedakan konsep "rehabilitasi" dan "kebangkrutan". Dalam kasus kedua, kembalinya warga dalam jumlah hingga 700 ribu. Rubel dijamin DIA. Menurut Hukum "Pada asuransi deposito individu dalam pembayaran bank-bank Rusia harus dimulai dalam waktu 14 hari setelah pencabutan izin bank. Tapi dalam prakteknya, waktu akan berlalu lebih. Dan itu tidak bahkan di sini bahwa ACB tidak bisa segera kembali deposito menjanjikan bunga lebih. Lebih banyak waktu akan dihabiskan pada analisis kondisi keuangan dan inventarisasi deposan.

Perusahaan dan pengusaha memulihkan deposito mereka, kemungkinan besar tidak akan. Menurut UU Federal "Pada Kepailitan Organisasi Kredit", klaim tersebut harus puas atas pembayaran kewajiban kepada individu, ACB dan Bank Sentral, asalkan lembaga keuangan masih akan memiliki sarana. Oleh karena itu, penting bahwa ada seorang investor yang akan dapat mengembalikan solvabilitas organisasi.

Sementara banyak bank dicabut izin pada tahun lalu, dana saham di Agency masih memiliki. Jika uang habis, Bank Sentral akan menyediakan dana tambahan dengan menerbitkan mata uang pra-nasional. Devaluasi dapat menggesek di pemilik deposito mata uang asing. Jumlah deposito mereka dengan bunga akan melebihi 700 ribu rubel. Pemilik deposito rubel di dan dapat kembali tabungan mereka, tapi saat itu mereka akan sangat terganggu. Oleh karena itu, dalam hal ini, kita dapat menyarankan berikut: pada petunjuk pertama dari devaluasi yang kuat dari mata uang, merujuk pada cabang bank dengan permintaan untuk "istirahat" deposit Anda menjadi beberapa bagian. Bahkan lebih baik - untuk memperbaharui bagian dari kontribusi untuk relatif. Dalam melakukan transaksi cashless Anda tidak bisa menolak, karena sebenarnya mata uang dari bank Anda tidak mengambil.

Apa yang akan terjadi kemudian

Setelah menyelesaikan prosedur reorganisasi investor baru secara independen membuat keputusan apakah untuk menjaga merek, model bisnis, dan tim karyawan atau mengembangkan semuanya dari awal. Paling sering mereka berubah. CB melakukan keputusan ini tidak dapat mempengaruhi.

Resolusi Bank 2014

Pada tahun lalu, sebagian besar disebabkan berita panik dari pengenalan pemerintahan sementara di salah satu lembaga pinjaman tertua di negara ini. Kita berbicara tentang OAO "Baltik Bank" (St. Petersburg). Remediasi lembaga keuangan dimulai pada bulan Agustus tahun 2014. Untuk mengembalikan likuiditas Bank Sentral awalnya dialokasikan 10 miliar rubel. ACB mengadakan kompetisi untuk berpartisipasi dalam prosedur untuk pemulihan organisasi kredit "Baltic Bank". Sanitasi telah berlangsung selama lima bulan. Mengarahkan proses investor baru JSC "Alfa-Bank". Selama ini, banyak pelanggan sudah merasakan perubahan positif dalam organisasi. Merek dan model bisnis tetap tidak berubah. Sebaliknya, pelanggan kini dapat menarik dana dari tambahan 5.000 ATM dari "Alpha" tidak ada komisi. jaringan kantor dengan cepat membangun kembali tidak akan. Manajemen juga meyakinkan bahwa suku bunga deposito dan kredit perjanjian akan tetap tidak berubah sampai akhir masa mereka. Sebelumnya, "Alfa-Bank" berpartisipasi dalam rehabilitasi "Treasury Utara". lembaga keuangan ini setelah restorasi telah dieliminasi dan terhubung ke investor. Nasib serupa menanti "Baltic Bank". Remediasi akan dengan mengorbankan dana anggaran dalam jumlah 57 miliar., Investor menerima menguntungkan 0,51%.

berita terbaru

2014/11/18 dilaporkan bahwa DIA telah mengambil fungsi administrator sementara dalam pengelolaan "pertumbuhan". Selain lembaga kredit eponymous, itu mencakup empat lembaga lain: "Cedar", "Akkobank", "SKA", "Tveruniversalbank". Pada Oktober 2014 Bank Sentral mengambil evaluasi kondisi keuangan perusahaan induk, hasil yang ditunjukkan kebutuhan untuk memperkenalkan langkah-langkah untuk mencegah kebangkrutan. Sekarang DIA sedang mengembangkan rencana untuk meningkatkan kesehatan masing-masing lima lembaga kredit. Itulah yang reorganisasi kelompok perbankan.

ringkasan

Jika bank memainkan peran penting dalam ekonomi atau menghadapi kurangnya sementara likuiditas, Bank Sentral dapat memulai proses organisasi pemulihan. Dalam hal ini, DIA mengasumsikan peran administrator sementara. Sejalan dengan analisis keuangan investor mengumumkan kontes yang bisa mengembalikan solvabilitas organisasi. Itulah yang rehabilitasi bank.