Mana yang lebih baik - pinjaman atau hipotek untuk membeli rumah?

Pembelian hunian sendiri selalu menjadi isu penting bagi banyak keluarga muda. Di negara-negara Eropa, pertanyaan yang lebih baik: pinjaman atau hipotek, itu tidak layak untuk warganya. Alasannya adalah bahwa bank-bank Barat telah menetapkan terlalu banyak perbedaan antara jenis pinjaman. Di Rusia, sebaliknya, kesenjangan yang tidak begitu terlihat. Jadi apa yang harus kita ambil? Hipotek atau pinjaman konsumen? Mana yang lebih baik? Moskow, dan kota-kota lain di Rusia dapat membanggakan suku bunga seperti:

13-14% - hipotek;

17-20% - pinjaman konsumen.

Seperti yang Anda lihat, perbedaan tidak besar pada prinsipnya. Oleh karena itu, pertanyaan tentang apa yang lebih baik: pinjaman atau hipotek, mendapatkan popularitas. Mari kita juga merenungkan hal ini, mari kita bandingkan keuntungan dan kerugian dari jenis pinjaman.

Mortgage: ini adalah

Sebelum kita berbicara tentang jenis jenis pinjaman lebih baik untuk mengambil: pinjaman atau hipotek, mari kita menggambarkan diri mereka konsep-konsep ini.

Dengan istilah "mortgage" berarti pinjaman uang yang diberikan kepada Anda lembaga keuangan untuk pembelian perumahan. Pada saat yang sama dalam kontrak pinjaman hipotek yang tepat ditetapkan oleh fakta bahwa akuisisi rumah segera menjadi agunan. Ini berarti bahwa apartemen yang dibeli tidak akan resmi menjadi milik Anda selama Anda tidak membayar hutang Anda. Pemilik properti akan menjadi bank. Jadi jawaban untuk pertanyaan apakah. lebih baik untuk mengambil - "pulang dari bank" hipotek atau pinjaman, kemauan untuk sebagian besar tergantung pada apakah Anda ingin segera menjadi pemilik apartemen atau siap untuk hidup selama bertahun-tahun yang akan datang

Bagaimana kredit konsumen

kredit konsumsi Bank terbesar mampu mengeluarkan, pada umumnya tidak tertarik di mana uang tersebut akan digunakan. Selain itu, rumah yang diperoleh atau apartemen segera menjadi milik Anda dan Anda dapat melakukan dengan mereka apa pun yang Anda inginkan. Hampir selalu untuk mendapatkan pinjaman tersebut, Anda akan perlu membawa satu atau lebih penjamin. Juga perlu memberikan jaminan, sama dengan jumlah yang diperlukan. Keuntungan dalam hal ini adalah fakta bahwa tidak perlu bertindak adalah perumahan sebagai jaminan. Ini bisa menjadi mahal mobil, kapal, dermaga, surat berharga dan banyak lagi. Satu-satunya syarat adalah bahwa nilai hipotek. Itu harus sepadan dengan ukuran pinjaman.

Persyaratan untuk organisasi perbankan

Pada keuntungan dan kerugian dari jenis pinjaman, kita akan bicara sedikit lebih rendah, dan sekarang mendiskusikan perbedaan dalam persyaratan bank dalam kedua kasus. waktu penyelesaian dan nilai paket dokumen juga bisa menjadi argumen yang kuat pada pertanyaan yang lebih baik - pinjaman atau hipotek.

Pada pendaftaran diperlukan. pinjaman dari lembaga keuangan hanya tertarik pada peminjam. Biasanya memeriksa harus memberikan bukti pendapatan, dan untuk memastikan ketersediaan penjamin yang efektif.

Pada saat pendaftaran hipotek cek bank dan selanjutnya "kemurnian" dari apartemen. Di satu sisi, dibutuhkan lebih banyak waktu, tetapi di sisi lain - Anda dapat yakin bahwa di masa depan tidak ada yang akan dapat menantang transaksi. Bank hanya tidak akan membiarkan itu. Jika lembaga keuangan akan timbul keraguan sedikit pun dalam transparansi transaksi, Anda hanya tidak mengatur hipotek.

Di hadapan dokumen yang diperlukan dan sejarah kredit yang positif dari pinjaman konsumen dapat diproduksi per hari. Sebuah keputusan tentang mendapatkan hipotek mungkin tertunda 5-7 hari. Dan paket adalah "mortgage" dokumen tak terkira lebih besar.

suku bunga

Dengan demikian, pinjaman atau hipotek di rumah? Mana yang lebih baik? Untuk jawaban yang lebih tepat untuk pertanyaan ini adalah untuk menguraikan masalah kelebihan pembayaran.

Seperti kita ketahui, program pinjaman hipotek bank yang sedang dikembangkan dan terus ditingkatkan. Hari ini, persentase jenis pinjaman berkisar 10,5-15% per tahun. Dan jika pinjaman diambil dalam mata uang, dan bahkan lebih rendah.

Tapi program konsumen tidak jauh di belakang. Jika Anda tidak memperhitungkan pinjaman ekspres luar biasa mahal, suku bunga kredit konsumen jarang melebihi 20-21%. Akan terlihat bahwa ini adalah lebih banyak hipotek. Tapi itu bagaimana Anda melihatnya.

Untuk efektif dibandingkan dengan membayar perhatian tidak hanya pada jumlah taruhan, tetapi juga pada kelebihan pembayaran nyata. Sejak hipotek - pinjaman jangka panjang, kelebihan pembayaran untuk seluruh periode bisa sampai 150, kadang-kadang 200% dari harga awal. Kredit konsumen jarang diberikan lebih dari 7-8 tahun. Selama periode ini Anda akan memiliki waktu untuk membayar premi tidak lebih dari 50% dari biaya perumahan. Jadi jumlah yang Anda bersedia membayar premi sebagai hasilnya, bisa menjadi argumen lain yang kuat pada pertanyaan tentang apa yang lebih baik: kredit konsumen atau hipotek.

Kami menghitung biaya tambahan

pinjaman rumah tangga jarang disertai dengan hukuman tambahan. Dalam kasus ekstrim dari mereka hanya bisa dicabut.

Dalam kasus tidak dapat menghindari pembayaran tambahan untuk hipotek. biaya seperti itu, misalnya, termasuk asuransi wajib properti. Selain itu, lembaga keuangan mungkin mengharuskan Anda untuk memastikan tidak hanya perumahan yang dibeli, tetapi juga kehidupan dan kesehatan, dan bersikeras pada asuransi judul hak milik. Semua ini sangat meningkatkan biaya peminjam.

Ada satu lagi fakta penting. Tidak ada bank akan memberikan hipotek tanpa penilaian independen properti. Tak perlu dikatakan bahwa untuk melaksanakan penilaian ini dari peminjam harus dengan biaya sendiri. Membuat beberapa pertanyaan dan izin juga dapat dibayar.

Pro dan kontra dari hipotek

Jadi apa yang lebih baik pinjaman atau hipotek? Mari kita berpikir.

Seperti yang lain jenis pinjaman, hipotek pinjaman memiliki kualitas baik positif maupun negatif. Di antara sisi terbaik dapat diidentifikasi sebagai berikut:

• Suku bunga terendah. Hal ini dimungkinkan karena risiko default dalam hal ini adalah sangat rendah. Pertama, bank sangat hati-hati memeriksa dan peminjam dan properti yang dibeli. Kedua, jika terjadi kesalahan, apartemen hanya tinggal dalam kepemilikan bank. Dan sangat sangat agunan likuid.
• Dalam beberapa kasus adalah mungkin untuk mengeluarkan hibah atau mendapatkan diskon dari negara. Kemudian suku bunga bagi konsumen untuk jatuh ke 6-8%.
• pinjaman jangka panjang dalam hubungannya dengan memimpin tingkat bunga minimum untuk pembayaran bulanan maksimum yang terjangkau.

Namun demikian, ada juga poin negatif. Sebagai contoh, seperti:

• Kebutuhan untuk membuat kontribusi awal minimal 10% dari biaya objek yang dibeli. Hal ini juga diperlukan untuk mengumpulkan.
• kelebihan pembayaran hanya predator. Untuk jumlah yang Anda bayar pada akhirnya, Anda dapat membeli dua, dan kadang-kadang tiga apartemen.
• biaya tambahan yang signifikan, yang tidak dapat dihindari.
• pinjaman hipotek tidak dapat kecil. Menerima sejumlah kurang dari setengah juta rubel cukup sulit. Hal ini disebabkan fakta bahwa overhead dari lembaga keuangan, dalam hal ini yang cukup tinggi.
• Pembatasan hak milik sampai pelunasan pinjaman. Anda dapat tinggal di perumahan yang dibeli. Tapi di sini adalah mengambil sebuah apartemen untuk disewa, menjual, menukar, menyumbangkan atau membuat tindakan hukum lain tidak akan bekerja. Juga, tidak mungkin untuk dilakukan dan re-perencanaan. Hal ini akan membutuhkan izin tertulis dari bank.
• Prabayar pinjaman hipotek tanpa hukuman kadang-kadang sulit.

Keuntungan dan kerugian dari kredit konsumen

Masih Anda berpikir yang terbaik untuk Anda hipotek? Kredit ke apartemen juga memiliki keunggulan tersendiri:

• Semua aplikasi ditinjau secepat mungkin dan uang Anda bisa mendapatkan siang hari.
• Untuk peminjam dikenakan persyaratan jauh lebih sedikit ketat.
• Pada pendaftaran konsumen Anda perlu mempersiapkan satu set jauh lebih kecil dari dokumen.
• Anda bisa mendapatkan uang. Baik atas maupun batas bawah, pada prinsipnya, tidak terbatas.
• Tidak perlu untuk memiliki saham. Anda dapat membeli apartemen, tidak memiliki uang bahkan untuk uang muka.
• Beberapa bank bisa mengeluarkan uang tanpa agunan. Cukuplah untuk memiliki jaminan pelarut yang baik.
• Jika kompeten mendekati dengan pilihan paket pinjaman, kelebihan pembayaran bisa sangat kecil.
• peminjam segera menjadi pemilik properti dan dapat, misalnya, untuk menyewa itu. Hal ini dapat secara signifikan mempercepat pembayaran pinjaman.

Kontra kredit konsumen:

• Dibandingkan dengan tingkat bunga kredit bisa sangat tinggi.
• Mungkin ada kesulitan untuk mengkonfirmasi peminjam untuk membayar. Beberapa bank tidak mempertimbangkan kemungkinan menarik co-peminjam untuk meningkatkan jumlah pinjaman maksimum.

untuk meringkas

Jika Anda hati-hati menganalisis di atas, dapat dicatat bahwa, secara umum, untuk melaksanakan mimpi rumah sendiri masih lebih baik menggunakan hipotek. Namun, jika sebagian besar uang Anda sudah memiliki dan menentukan langkah yang hilang setidaknya setengah juta, potrebssuda - ini adalah hanya apa yang Anda butuhkan. Terutama ketika Anda ingin meneruskan untuk menerima dana tambahan, dan perumahan harus dibeli sudah sekarang dan menunggu tidak ada cara. Selain itu, jika Anda memiliki penghasilan yang baik, tetapi tidak dapat mengkonfirmasi secara resmi, hipotek Anda hanya tidak akan memberikan.