Apa bunga majemuk dan apa keuntungan?

Sebelum setiap orang yang ingin membuka rekening bank, tugas memilih yang terbaik dan paling menguntungkan jenis rekening bank. Dan jika lebih atau kurang jelas dengan bank - adalah mungkin untuk menavigasi berbagai peringkat dan memilih kantor, yang terletak tidak jauh dari tempat tinggal, dari pilihan jenis akun situasinya jauh lebih rumit. Karena selain tingkat bunga harus dipertimbangkan bahkan kemungkinan deposito pengisian, penarikan awal, metode perhitungan bunga dan faktor lainnya. Selain ukuran persentase itu adalah sangat penting jenisnya. Pertimbangkan secara rinci berbeda antara persentase kompleks sederhana dan.

Bunga sederhana. rumus perhitungan

Dengan bunga sederhana , semuanya jelas, karena belajar di sekolah. Satu-satunya hal yang perlu diingat adalah bahwa tingkat bunga selalu diindikasikan untuk tahun ini. Segera rumus sendiri memiliki bentuk:

CC = NA + NA * i * NA = n * (1 + i * n), di mana

NA - jumlah awal,

COP - jumlah akhir,

i - nilai suku bunga. Untuk deposit jangka waktu 9 bulan dan tingkat 10%, i = 0,1 * 9/12 = 0,075 atau 7,5%,

n - jumlah periode peracikan.

Perhatikan beberapa contoh:

1. Investor menempatkan 50 ribu. Rubel untuk deposito berjangka sebesar 6% April selama 4 bulan.

COP = 50000 * (1 + 0,06 * 4/12) = 51.000,00 p.

2. Deposito berjangka 80 ribu. Rubel bawah 12% per tahun selama 1,5 tahun. Dalam hal ini, bunga yang dibayar secara triwulanan ke kartu (untuk deposit tidak terhubung).

COP = 80000 * (1 + 0,12 * 1,5) = 94.400,00 p. (Sebagai pembayaran triwulanan bunga tidak ditambahkan ke jumlah deposit, jumlah akhir untuk keadaan ini tidak terpengaruh)

3. Investor memutuskan untuk menempatkan 50.000 rubel untuk deposito berjangka sebesar 8% per tahun selama 12 bulan. Diizinkan untuk mengisi deposit dan akun pengisian dilakukan pada 91 hari dalam jumlah 30.000 rubel.

Dalam hal ini, Anda perlu menghitung bunga pada dua jumlah. Pertama - ini adalah 50.000 p. dan 1 tahun, dan yang kedua 30.000 rubel dan 9 bulan.

KC1 = 50000 * (1 + 0,08 * 12/12) = 54000 pada p.

KC2 = 30000 * (1 + 0,08 * 9/12) = 31.800 pada p.

CS = CS1 + CS2 = 54000 + 31800 = 85.800 p.

Bunga majemuk. rumus perhitungan

Jika kondisi deposit menunjukkan bahwa kapitalisasi mungkin atau reinvestasi, dikatakan bahwa dalam kasus ini, bunga majemuk akan digunakan, yang perhitungan dilakukan pada rumus berikut:

COP = (1 + i) ⁿ * NA

Sebutan yang sama seperti dalam rumus untuk kepentingan sederhana.

Hal ini terjadi bahwa bunga yang dibayarkan lebih sering dari sekali setahun. Dalam hal ini, rumit persentase dihitung sedikit berbeda:

COP = (1 + i / a) ^nk * NA, di mana

untuk - frekuensi tabungan per tahun.

Kembali ke contoh kita, dimana Bank telah mengadopsi term deposit 80 ribu. Rubel bawah 12% per tahun selama 1,5 tahun. Asumsikan bunga yang juga dibayarkan setiap tiga bulan, tapi kali ini mereka akan ditambahkan ke tubuh deposit. Artinya, kita akan deposit dengan kapitalisasi.

COP = ^{(1 + 0,12 / 4) 4} * 1,5 * 800000 = 95.524,18 p.

Seperti yang Anda sudah mungkin telah menyadari, hasilnya adalah di 1.124,18 rubel lebih.

Keuntungan dari peracikan

bunga majemuk dibandingkan dengan sederhana selalu membawa lebih banyak keuntungan, dan perbedaan ini meningkat dari waktu ke waktu yang lebih cepat dan lebih cepat. Mekanisme ini dapat mengkonversi modal awal dalam mesin sangat menguntungkan hanya perlu memberinya cukup waktu. Pada saat itu, Albert Einstein disebut bunga majemuk kekuatan yang paling kuat di alam. Dibandingkan dengan jenis investasi lain seperti jenis kontribusi memiliki keuntungan yang signifikan, terutama ketika investor memilih jangka panjang. Dibandingkan dengan saham, bunga majemuk jauh lebih sedikit risiko dan obligasi stabil menghasilkan kurang pendapatan. Tentu saja, bank mungkin akhirnya akan hancur (apa pun bisa terjadi), tapi memilih lembaga keuangan yang berpartisipasi dalam skema asuransi deposito negara, yang dapat diminimalkan dan risiko.

Dengan demikian, kita dapat mengatakan bahwa bunga majemuk adalah prospek yang jauh lebih besar dibandingkan dengan hampir semua instrumen keuangan.