Multiplier perbankan

multiplier perbankan - mekanisme untuk pertumbuhan total uang beredar, yang pada rekening deposito masing-masing bank komersial sebagai akibat dari pergerakan dana dari satu rekening ke rekening lain.

multiplier perbankan bekerja tidak hanya ketika bank komersial menyediakan kredit, tetapi juga dalam kasus di mana pembelian bank sentral dari bank-bank komersial dalam mata uang, saham atau surat berharga lainnya. Akibatnya, ada pengurangan sumber daya bank diinvestasikan dalam operasi aktif, dan pertumbuhan cadangan bebas, yang kemudian digunakan untuk on-pinjaman, yaitu dimulai multiplier perbankan. Mari kita periksa konsep ini secara lebih rinci.

RINGKASAN Bank mekanisme multiplier dan yang paling nyaman untuk mendeteksi sebuah contoh khusus. Misalkan sebuah perusahaan tertentu yang melayani bank A telah menjual hasil ekspor melalui keterlibatan langsung dari bank di MICEX dalam jumlah 10 000 gosok., Yang kemudian diterjemahkan ke dalam rekening koresponden Bank Sentral Federasi Rusia. Sebuah bank mentransfer dana ke rekening penyelesaian korporasi (demand deposit). Menurut standar yang ditetapkan oleh Bank Sentral, bagian dari uang yang akan dikreditkan ke rekening khusus dengan cadangan wajib minimum. Asumsikan bahwa tingkat wajib adalah 4%. Maka jumlah cadangan akan sama dengan 400 rubel.

Dengan demikian, bank komersial memiliki di pembuangan jumlah 9600 rubel., Yang dapat digunakan untuk keuntungan. Alat ini disebut kadang-kadang kelebihan cadangan bank komersial. Tidak ada yang mencegah pembentukan mengarahkan mereka ke perusahaan pinjaman lain yang menggunakan layanannya. Jadi, bank kami memberikan pinjaman kepada perusahaan lain dalam jumlah 9600 rubel. Sebagai hasil dari operasi ini, kelebihan cadangan dikurangi menjadi nol bersama-sama dengan jumlah pendaftaran yang dikeluarkan simultan di deposito di bank yang sama. Kemudian dengan bantuan sebuah perusahaan pinjaman dibayar untuk bahan baku dan jumlah yang ditransfer ke rekening pemasok di B. Bank Akibatnya, ia memiliki di dana pembuangan sebesar 9600 rubel, 4% dari yang (384 rubel) adalah dalam cadangan, dan 9216 rubel tersisa. Bank B juga dapat mengirim ke kredit perusahaan lain. Dengan demikian, ada peningkatan uang, dan untuk pinjaman dan deposito jumlah baru yang ada ditambahkan.

Mari kita mempertimbangkan bagaimana kita dapat menghitung multiplier perbankan. Rumusnya adalah sebagai berikut:

Kb.m. = M2k.g. (M2k.g. - M0n.g.), di mana

Kb.m. - Koefisien multiplier Bank;

M2k.g. - jumlah uang pada akhir tahun pemukiman;

M2n.g. - ukuran jumlah uang beredar pada awal tahun referensi;

M0n.g. - seluruh jumlah uang tunai pada awal tahun referensi.

multiplier perbankan hanya bekerja ketika sistem perbankan memiliki dua tingkat. Terletak di bank sentral pertama, yang mengontrol mekanisme. Dan pada tingkat kedua adalah bank langsung komersial sendiri bahwa itu dimulai, terlepas dari keinginan mereka. Dalam hal ini, efek meningkatkan uang tidak tercapai satu organisasi, tetapi seluruh sistem perbankan. Hal ini jelas bahwa animasi perbankan tergantung pada ukuran cadangan yang diperlukan. Semakin rendah tingkat, cadangan bebas bank lebih komersial, mereka mengapung dan dengan demikian meningkatkan jumlah uang beredar.

multiplier perbankan dapat beroperasi dalam arah yang berlawanan. Jika pelanggan mulai secara massal untuk menarik uang dari deposito, jumlah total dari semua pinjaman akan berkurang dan kredit crunch jumlah uang beredar.

Perlu dicatat bahwa di antara semua operasi yang aktif di sektor perbankan hanya kredit investasi dapat membuat deposito baru, sehingga memenuhi fungsi emisi sistem perbankan nasional. Semakin besar pinjaman dikeluarkan, semakin besar volume masalah catatan.