Risiko Bank fungsi dan pengakuisisi

pembayaran contactless dalam beberapa tahun terakhir sangat menyusup kehidupan Rusia. Teknologi ini memungkinkan pengguna yang tidak memiliki uang kertas, melakukan pembelian. Kami menganggap secara detail proses perolehan dan semua peserta dalam skema ini.

jantung

kartu plastik - Alat pembayaran ini yang menyediakan akses ke keuangan. Dengan membaca data dari itu, Anda dapat mengetahui informasi tentang pemilik dan saldo rekening. Untuk tujuan ini, di gerai ritel menggunakan terminal. Memasukkan PIN, pemegang kartu memberikan izin untuk mendebet dana dalam pembayaran barang. Selanjutnya, sejumlah organisasi yang terlibat dalam proses pembayaran.

peserta

Dalam melakukan pembayaran melibatkan bank penerbit dan bank memperoleh. Mari kita mempertimbangkan secara lebih rinci fungsi masing-masing. The mengakuisisi Bank - bank yang melaksanakan kartu pengaturan penerimaan poin. Untuk tujuan ini, lembaga kredit menggunakan terminal dan menyarankan staf pada organisasi biaya penerimaan dan pembatalan dan mengkonfigurasi perangkat lunak. Tapi ini tidak semua fitur dari bank memperoleh. Sebuah lembaga kredit memegang:

• otorisasi dan cek kartu untuk membayar;
• memproses permintaan yang masuk;
• transfer dana ke pedagang;
• memproses dokumentasi membuktikan melakukan transaksi;
• mendistribusikan daftar dilarang (dicuri, kadaluarsa) kartu.

Penerbit kartu masalah dan layanan pembayaran Bank membuka rekening untuk arus kas. Lembaga yang sama mungkin pengakuisisi dan penerbit pada saat yang sama. Dalam hal ini, kartu POS-terminal dan pembeli akan diterbitkan oleh satu lembaga. Tapi jika kartu klien "Tinkoff Bank" dan ia menarik dana melalui ATM Bank Tabungan, lembaga kredit pertama adalah penerbit, sedangkan yang kedua - pengakuisisi. tempat layanan perusahaan bernama trade-service (TSP).

pusat pengolahan

Untuk mengkonfirmasi pemegang kartu harus memasukkan kode PIN. Segera setelah itu, proses akuisisi Bank menjalankan kode verifikasi, fungsi bank, saldo rekening. Untuk mendapatkan data ini ke pusat pengolahan mengirimkan permintaan. Dalam hal terjadi transaksi penyimpangan pengakuisisi bank tidak diperbolehkan.

pusat pengolahan - adalah dasar untuk membangun transaksi elektronik. Ini adalah sistem terjemahan otomatis untuk memproses kartu bank. Tugas utamanya - untuk memberikan kesempatan untuk mengambil pembayaran non tunai toko-toko. pusat pengolahan juga melakukan permukiman antara penerbit dan acquirer, titik penjualan dan pemegang kartu. Di Rusia, koordinasi pembayaran VISA dan MasterCard kartu telah pusat PayOnline.

sistem pembayaran

Keuntungan dari pembayaran non-tunai adalah bahwa mereka dapat digunakan di mana saja di dunia. Tapi mengakuisisi bank terbatas. Salah satu lembaga teknis tidak dapat mengatur untuk perhitungan dengan semua outlet atau dipasang di mana saja ATM. fungsi komunikasi melakukan sistem pembayaran. Atas permintaan dari pusat pengolahan, itu memeriksa solvabilitas kartu. Jika keseimbangan ini cukup untuk operasi dan lembaga keuangan adalah anggota dari sistem, mengirimkan permintaan untuk melakukan transaksi elektronik.

perusahaan penagihan

Unsur lain yang mungkin ada dalam rantai. perusahaan penagihan, sebagai sistem pembayaran mengambil fungsi transfer transaksi untuk pengakuisisi, tetapi juga melakukan monitoring dan manajemen risiko, mengatur akses ke statistik rinci atas transaksi, menyediakan pembayaran kepada pemegang rekening.

Bank of Internet mengakuisisi

Prinsip pembayaran online ini mirip dengan proses membeli barang di toko. Ini berbeda hanya cara untuk menyampaikan informasi. Dalam kasus pertama, terminal membaca data dan klien kedua saja menempatkan mereka dalam bentuk khusus di situs. memperoleh fungsi bank dilakukan oleh lembaga kredit, melayani organisasi transaksi. Semua peserta dari sistem pembayaran non-tunai harus memiliki link komunikasi yang handal dan peralatan yang menyediakan transfer data yang cepat dan proses validasi.

komisi

Mendapatkan - bukan layanan gratis. Selama proses pembuatan pembayaran memenuhi beberapa peserta dalam transaksi. Sistem pembayaran menyediakan titik koneksi lembaga penjualan dan kredit di seluruh dunia, karena ia menerima komisi dalam 1-1,1% dari jumlah pembayaran. Jumlah yang sama dikirim ke penerbit untuk transfer dana. Dan, tentu saja, Komisi mengakuisisi bank. Tingkat rata-rata pasar dari 2-4%. Pada volume komisi juga akan mempengaruhi lingkup kegiatan TSP, omset dana dari rekening nasabah, jenis koneksi, dan jenis perangkat.

skema

Skema yang paling umum dari pekerjaan, ketika titik terhubung langsung ke ekvaeru, misalnya, melalui terminal atau bentuk khusus di website. Dalam hal ini, bank harus mengembangkan perangkat lunak untuk menerima pembayaran, dan memantau status saluran komunikasi. toko harus menyediakan transaksi, mengatur perlindungan server, memantau operasi untuk mengidentifikasi potensi penipu. Jika hirarki kompleks toko online, pelaksanaan sistem akan harus berurusan dengan programmer. Dan ini adalah biaya tambahan.

mengakuisisi risiko bank bangkrut TSP

Dalam kasus kebangkrutan sebuah organisasi yang menyediakan layanan untuk orang dengan lembaga kredit ada pemegang kartu pengembalian dana risiko. Tidak semua operasi dibayar pada saat pembelian. Misalnya, turis, akan perjalanan, pemesanan dan pesawat tiket di muka. Dalam kasus kebangkrutan tur pelanggan operator yang akan meminta kembali dana yang dibayarkan untuk tetapi layanan tidak diterima.

Contoh yang mencolok dari situasi ini adalah runtuhnya "Transaero". Lembaga keuangan menerima pembayaran dengan kartu perjalanan tertunda dan perjalanan udara, tapi bangkrut. Menurut aturan sistem internasional dalam situasi seperti masalah pengembalian uang terletak pada bank memperoleh. Menurut data awal, hilangnya pihak kontraktor mungkin ratusan juta rubel. Tidak peduli bagaimana membuat pembayaran: langsung pada titik layanan, melalui Internet atau penagihan. Dalam semua kasus, tanggung jawab keuangan perusahaan pengakuisisi.

pembayaran kembali

Jika ada kesalahan mengakuisisi Server Bank, uang dikembalikan kepada pembeli. Prosedur ini melibatkan pengobatan klien untuk bank, yang mempersiapkan dan mengirimkan permintaan acquirer. Sebuah lembaga kredit wajib mengembalikan uang. Hal lain adalah bahwa dalam kasus contoh di atas dengan kebangkrutan perusahaan akan dapat mengkompensasi kerugian bank hanya dalam proses likuidasi organisasi.

persyaratan ketat

Mengingat situasi "Transaero" bankir berniat untuk merevisi ketentuan layanan TPS. Dengan demikian, diusulkan untuk memperkenalkan jaminan tambahan dalam bentuk janji atau deposit, mengkonfirmasikan solvabilitas klien. Pilihan lain juga dianggap pilihan untuk meningkatkan jangka waktu pendaftaran di SCC hingga dua minggu. Praktek ini sudah berada di tahun 2000-an. Namun dalam kondisi saat ini, langkah-langkah tersebut akan menyebabkan lebih hilangnya pelanggan.

berita

Bank "Rusia" telah mengembangkan sendiri memperoleh pembayaran interenet untuk penggunaan gas alam. Klien dari perusahaan "Gazprom mezhregiongaz" dapat membayar untuk gas alam melalui bank "Rusia" situs. Untuk melakukan hal ini, pergi ke halaman lembaga kredit di bagian pembayaran online dan nomor rekening untuk mentransfer dana.

Bank "Saint-Petersburg" mulai mengambil "Perdamaian" kartu dari sistem pembayaran nasional di jaringan ATM, cabang dan terminal.

Bank "Rusia Standar" dari April 6, 2016 mulai melayani kartu chip Diners Club International dari sistem internasional (DCI). Transaksi dilakukan pada standar EMV internasional. Hal ini memberikan tingkat yang lebih tinggi dari operasi keamanan. Hak untuk mengeluarkan Diners Club kartu di bank pengakuisisi eksklusif muncul pada tahun 2011. Sejak itu, satu-satunya lembaga kredit di dalam negeri yang bertanggung jawab untuk promosi dan merek status.