Hutang pinjaman: apa yang harus dilakukan? Pinjaman untuk melunasi pinjaman lainnya

Pesatnya pertumbuhan pasar kredit mengarah pada fakta bahwa orang-orang terbiasa untuk hidup di luar kemampuan mereka. Sebuah kesempatan nyata untuk segera mendapatkan menggunakan sesuatu yang tidak cukup mahal, memaksa banyak untuk meminjam uang dalam jumlah besar tanpa berpikir bahwa cepat atau lambat, uang akan harus memberi.

Ambil orang lain, dan membayar mereka

Seringkali keberangkatan tiba-tiba, sakit atau hanya tidak bertanggung jawab mencegah peminjam untuk memenuhi kewajiban kredit tepat waktu. Tapi kelupaan seperti "diperlakukan" cukup mudah. Membayar beberapa kali memaksakan denda untuk keterlambatan pembayaran, semakin besar kemungkinan Anda membangun kembali disiplin keuangan mereka. Seringkali, bagaimanapun, semua hal ini jauh lebih rumit. Dengan krisis ekonomi, banyak orang kehilangan kemampuan mereka untuk membayar. Apakah ini karena kehilangan pekerjaan atau karena alasan lain, itu tidak begitu penting.

Hutang pinjaman. Apa yang harus dilakukan? Krisis dalam hidup dan dalam dompet Anda

Setelah membaca perjanjian kredit, Anda yakin untuk menemukan ada titik di mana benar-benar harus memberitahu bank perubahan dalam hidup Anda, apakah itu perubahan alamat, tempat kerja atau keluarga. Terutama menyangkut kemampuan Anda untuk membayar. Hal pertama yang harus Anda lakukan - pergi ke bank dan membuatnya lebih baik selama dua atau tiga minggu sebelum munculnya diharapkan dari utang. Mencoba untuk menegosiasikan penundaan atau modifikasi dari jadwal pembayaran. Jadi Anda dapat menunjukkan bank bahwa Anda juga khawatir tentang utang pinjaman, belajar bagaimana untuk memperbaiki situasi dengan kerugian minimal untuk diri mereka sendiri.

Ingat, semua negosiasi dengan bank harus dilakukan hanya secara tertulis. Selanjutnya, Anda akan dapat membuktikan bahwa benar-benar menarik untuk lembaga dengan tujuan untuk memecahkan masalah dunia. Aplikasi ini tentu akan melampirkan dokumen mengkonfirmasikan alasan itu, untuk mendapatkan Anda untuk pergi ke bank, itu benar-benar baik. Hal ini dapat sertifikat dari majikan yang telah Anda menurunkan upah, salinan catatan kerja dengan catatan pemecatan, sertifikat pusat kerja, ekstrak dari madu. peta yang menunjukkan diagnosis dan tanda terima untuk prosedur mahal atau obat-obatan. Karyawan bank akan memeriksa dan mengambil tindakan yang tepat.

Jika Anda tidak memiliki kesempatan untuk mengunjungi lembaga keuangan di orang, mengirim surat ke dokumen, hanya tentu bersertifikat dengan tanda terima yang diminta.

Berapa penundaan

Kita dapat mengatakan bahwa untuk bank untuk beberapa waktu bahkan menguntungkan "lupa" dari pelanggan, karena harus membayar denda untuk setiap hari keterlambatan pinjaman. Ukuran baik mungkin dari 0,01 sampai 3% per hari, atau dinyatakan dalam jumlah yang tetap. Ada kasus di mana bank membayar bunga tidak hanya pada dirinya sendiri pinjaman, tetapi juga pada denda dan hukuman tidak dibayar tepat waktu. Maka jumlah utang meningkat hampir secara eksponensial setiap hari.

Selain itu, hampir setiap perjanjian kredit berisi klausul di mana bank dapat secara sepihak menuntut pelunasan awal pinjaman karena melanggar ketentuan perjanjian. Sebuah kegagalan untuk membayar hanya pelanggaran tersebut adalah.

Apakah itu layak untuk menyembunyikan?

Jadi, Anda memiliki utang pinjaman. Apa yang harus dilakukan? Pilihan untuk menjawab pertanyaan tersebut banyak, tapi apa sebenarnya tidak perlu lakukan adalah untuk menyembunyikan dari bank kesulitan keuangan Anda. Jangan berpikir tentang itu Anda melupakan dan memaafkan utang. Jika karyawan lembaga keuangan tidak menggusarkan panggilan dan surat, alasan untuk ini mungkin berbeda, tapi lupa - hanya tidak salah satu dari mereka. Beberapa bank tidak punya jumlah karyawan untuk bereaksi dengan cepat untuk penundaan sedikit pun, dan untuk struktur terpisah - jenis usaha, sehingga untuk berbicara, sumber tambahan pendapatan. Setelah semua, semakin lama Anda tidak membayar, semakin Anda bisa akhirnya bertanya, terutama jika Anda telah mengambil pinjaman terhadap properti apapun.

Setelah Anda memiliki beberapa pembayaran tunggakan, bank akan menulis Anda dalam "daftar hitam", dan sejarah kredit akan rusak. Bahkan jika Anda memutuskan masalah ini dengan pembayaran kembali pinjaman, ketika muncul masalah baru. Dan jika jumlah utang pinjaman akan melebihi 1,5 juta rubel., Sebuah bank mungkin memerlukan pengakuan Anda dodgers. Dalam hal ini, Anda mengancam tidak hanya denda yang besar, tetapi juga hukuman penjara nyata - sampai dua tahun penjara.

Mari kita setuju! restrukturisasi

Akumulasi utang pinjaman? Meminta staf bank tentang kemungkinan restrukturisasi diperlukan di tempat pertama. Dalam 90% kasus mereka akan membuat konsesi untuk klien mereka yang berada dalam situasi yang sulit. Hal ini terjadi karena dengan hukum keharusan bank keuntungan sendiri untuk menciptakan dana yang menutupi pinjaman. Ini berarti bahwa itu mengurangi lembaga laba bersih, tapi tidak asetnya. Oleh karena itu, setiap bank sangat tertarik pada kenyataan bahwa dana seperti itu jauh lebih kecil, karena uang harus bekerja.

Hal pertama yang harus dilakukan adalah untuk menulis sebuah pernyataan pada restrukturisasi utang. Setelah pertimbangan bank memutuskan apa yang Anda lakukan selanjutnya. Solusi terbaik untuk Anda akan menjadi kesimpulan dari kontrak baru (atau perjanjian tambahan untuk yang sudah ada) untuk jangka waktu lama dengan penurunan simultan dalam jumlah pembayaran bulanan.

Kadang-kadang, terutama jika Anda dapat membuktikan kepada bank yang kesulitan Anda memiliki waktu, Anda dapat memberikan liburan kredit. Ini berarti bahwa pembayaran kembali pokok pinjaman ditangguhkan, dan harus membayar hanya bunga. Denda dan hukuman dalam kasus ini, juga, tidak akan dikenakan biaya. bank layanan ini dapat memberikan peminjam mereka untuk jangka waktu satu minggu untuk beberapa bulan. Jika selama ini, situasi keuangan Anda tidak membaik, kami akan harus mencari jalan keluar lain.

pinjaman lain? refinancing

Jika restrukturisasi utang Anda tidak bekerja, dan untuk beberapa alasan bank menolak Anda, Anda dapat mencoba pilihan lain - pinjaman untuk melunasi pinjaman lainnya. Refinancing dapat diperoleh di lembaga yang sama atau hubungi lain pilihan Anda.

layanan tersebut mungkin relevan, misalnya, untuk hipotek, atau dalam kasus di mana pinjaman Anda beberapa. Dalam situasi ini pinjaman untuk melunasi pinjaman lainnya akan membantu untuk menghindari kebingungan dengan pembayaran kepada berbagai bank. Setelah semua jatuh tempo mungkin berbeda, dan risiko pembayaran berikutnya jatuh tempo meningkatkan berkali-kali. Mungkin dianjurkan untuk mengambil pinjaman baru dalam jumlah yang cukup untuk pembayaran penuh dari semua pinjaman lainnya, dan untuk memonitor pemenuhan tepat waktu kewajibannya.

menarik penjamin

Anda memiliki utang pinjaman: apa yang harus dilakukan? Cari penjamin handal. Ini adalah cara lain untuk mengatasi masalah, yang mungkin menawarkan petugas pinjaman. Selama Anda tidak peregruppiruete kas dan mulai untuk memenuhi kewajiban mereka secara penuh, penjamin akan bertindak sebagai penjamin kemampuan Anda untuk membayar. Tentu saja, Anda akan harus membuktikan solvabilitas penjamin, itu akan membutuhkan paket lengkap dokumen, biasanya sama seperti untuk peminjam. Namun, ingat bahwa jika Anda masih tidak bisa menyelesaikan dengan bank, semua beban tanggung jawab akan jatuh pada penjamin.

Goes berburu: kolektor dan depresan

Jika Anda berutang lebih dari sepuluh dolar, dan untuk berkomunikasi dengan karyawan bank Anda menghindari, utang Anda dapat ditransfer ke perusahaan koleksi. Kadang-kadang struktur ini sepenuhnya menebus utang Anda ke bank pinjaman, tetapi kebanyakan kolektor bekerja dengan dia pada istilah outsourcing. Artinya, mereka memiliki layanan satu kali dalam setiap kasus. Komunikasi dengan perusahaan biasanya jauh lebih menyenangkan daripada percakapan dengan karyawan bank. Meskipun mereka diwajibkan untuk bertindak dalam kerangka hukum, dalam praktek, hal ini terjadi tidak selalu.

Secara hukum, kolektor yang pertama harus kontak dengan Anda melalui telepon dan mencoba untuk meyakinkan Anda untuk membayar utang secara sukarela. Selanjutnya, program ini direct mail. kolektor harus memberitahu Anda secara tertulis bahwa bank menginstruksikan dia untuk pulih dari utang Anda saat ini pinjaman, menentukan jumlah utang dan jatuh tempo. Jika panggilan ini diabaikan oleh Anda, staf perusahaan koleksi mencoba untuk bertemu dengan Anda secara pribadi. Untuk melakukan hal ini, mereka bisa datang ke rumah atau kantor. Jika tidak ada tindakan yang dibawa ke hasil positif, perusahaan penagihan mungkin berlaku untuk pengadilan untuk wajib koleksi utang.

Jika ini terjadi, Anda dapat mencoba untuk menggunakan jasa antikollektorov. Ini adalah organisasi legal, esensi dari pekerjaan ini adalah untuk melindungi peminjam dari bank atau kolektor. Juga depresan dapat membantu mengurangi jumlah denda dan untuk mencapai konversi penalti pinjaman.

Di pengadilan?

Jika Anda masih tidak setuju secara damai dengan bank, maka cepat atau lambat akan memindahkan proses ke pengadilan. Saya takut ini tidak diperlukan, utang write-off pinjaman tidak mungkin terjadi, tetapi pada saat jumlah pinjaman sidang akan dibekukan. Ini berarti bahwa tidak lagi bertambah hukuman dan denda dan jumlah total akan berhenti naik terus. Itulah sebabnya bank sering pergi ke pengadilan hanya sebagai pilihan terakhir. Setelah semua, sampai itu terjadi, jumlah utang Anda terus meningkat, dan karena itu, meningkat dan pendapatan kemungkinan bank. Kadang-kadang datang ke fakta bahwa jumlah total denda dan bunga jauh melebihi utang itu sendiri. Jika Anda tahu persis apa yang Anda tidak akan dapat membayar kembali pinjaman dalam waktu dekat, dan perjanjian dengan bank tidak bisa - merasa bebas untuk pergi ke pengadilan sendiri. pengadilan, tentu saja, akan memutuskan apakah akan meminjamkan kembali, tapi dengan dukungan dari pengacara yang berpengalaman, Anda akan dapat mencapai yang paling tepat untuk diri mereka sendiri kondisi pembayaran.

saran praktis

Jangan terlalu bergantung pada fakta bahwa dari berakhirnya periode pembatasan (3 tahun) dari Anda akan lupa. Posisi ini dapat bermain dengan Anda lelucon jahat. Setelah 3 tahun, mengajukan permohonan kepada pengadilan untuk dapat tidak hanya bank, tapi Anda. Jadi tentu saja dia tidak akan dapat pulih dari utang Anda. Tapi tidak ada yang akan mengganggu dia untuk menjual penagih utang Anda. Dan tuan-tuan ini akan dapat merusak kehidupan Anda untuk waktu yang lama, karena mereka tidak memiliki undang-undang pembatasan. Dan begitu banyak akan dapat mengambil dengan Anda kolektor, Tuhan tahu.

Pinjaman dibuat untuk membayar: dimana

Jika Anda telah mengambil pinjaman terhadap mobil, apartemen atau properti lainnya, Penegakan hal pertama akan melalui penjualan properti. Jika jumlah yang cukup, petugas pengadilan mata berpaling ke kas dalam mata uang nasional atau asing, dan dalam rangka itu. Kemudian, dalam perjalanan dari sisa properti debitur akan, jika tersedia. Setidaknya menderita gaji Anda, hanya resmi dan tidak lebih dari 50%.

Dan bahwa Anda tidak akan dapat mengambil

Jangan disita untuk membayar utang pinjaman:

• makanan, jumlah yang sama dengan biaya hidup untuk semua anggota keluarga;
• barang rumah tangga dan barang-barang rumah tangga - .. Pakaian, sepatu, furnitur yang diperlukan, dll, selain barang-barang mewah, yang dapat diklasifikasikan sebagai mesin cuci, microwave, food processor, juicer, TV, dll.;.
• item yang diperlukan untuk kegiatan mereka, misalnya, jika Anda adalah pemain biola, biola akan dengan Anda;
• hal milik orang cacat - kruk, kursi roda (bahkan sangat mahal);
• hewan peliharaan, ternak, unggas, kecuali mereka dibiakkan untuk kebutuhan pribadi mereka;
• penghargaan, hadiah, hadiah nasional, medali;
• tunjangan sosial, manfaat dan kompensasi, misalnya, yang selamat.

By the way, apartemen untuk utang kredit pergi ke Anda hanya jika - tidak hanya akomodasi, cocok untuk tinggal keluarga tetap atau janji pada hipotek. Hal yang sama berlaku untuk rumah-rumah pribadi dan lahan.

Bagaimana saya bisa menghindari ini di masa depan

Hal ini sangat frustasi ketika ada utang pinjaman. Apa yang harus dilakukan untuk melanjutkan ini tidak terjadi, semua orang memutuskan untuk dirinya sendiri. Namun, mengamati aturan sederhana, kita dapat mencoba untuk melindungi diri dari situasi seperti itu.

1. Sebelum Anda mengambil pinjaman, berpikir tentang bagaimana Anda akan memberikan.
2. Jangan mengambil beberapa pinjaman sekaligus. pembayaran akhirnya mungkin terbukti menjadi terjangkau.
3. Baca perjanjian kredit, khususnya tempat, ditulis dalam cetakan kecil. Kemudian denda dan biaya tidak akan menjadi kejutan untuk Anda.
4. Jika jumlah pinjaman cukup besar, cobalah untuk memastikan, di masa depan hal ini mungkin berguna.
5. Dalam hal terjadi situasi tak terduga harus segera menghubungi bank dan mencoba untuk menyelesaikan masalah secara damai.

Ikuti panduan ini, dan Anda lupa tentang masalah, setidaknya sampai saat sampai Anda mendapatkan pinjaman baru.