Rumus untuk kredit menghitung: jenis pembayaran utang

Pinjaman dalam waktu kita benar-benar sesuatu yang luar biasa sulit untuk menelepon. pinjaman konsumen untuk pembelian barang, kartu kredit, pinjaman jangka pendek telah menjadi biasa. Jika Anda melihat Barat, seluruh Amerika hidup pada kredit, dan IMF sehingga pada umumnya memberikan pinjaman kepada seluruh negara. Tapi mari kita lihat pada sudut pandang praktis dari pinjaman konsumen rata-rata. Berikut yang paling dasar - rumus untuk menghitung kredit dalam kontrak, yang banyak peminjam dalam banyak kasus tidak memperhatikan. Dan ini di masa depan bisa bermain dengan mereka lelucon yang kejam.

Rumus untuk menghitung pembayaran pinjaman: pengetahuan dasar

Sebelum Anda memberikan diri Anda persamaan matematika, harus jelas mendefinisikan beberapa istilah. Hal yang paling penting dalam setiap perjanjian pinjaman - pembayaran kembali pinjaman, yaitu, kompensasi untuk jumlah pinjaman awal secara penuh.

Tapi uang itu, tidak ada bank atau keuangan lembaga tidak menyediakan. Mereka setidaknya perlu untuk itu untuk melakukan pembayaran bunga untuk seluruh periode pinjaman. By the way, jika seseorang tidak tahu metode ini diadopsi bahkan oleh Templar dan Freemason.

Tapi itu tidak semua. Modern formula perhitungan kredit menyiratkan penghapusan risiko yang terkait dengan non-pembayaran hipotetis oleh peminjam dana yang didirikan oleh jadwal. Oleh karena itu, selain perjanjian pinjaman D. termasuk biaya asuransi, redundansi dan sebagainya.

Bahkan, pinjaman formula perhitungan dalam hal pembayaran utang, jika hal itu dilakukan di bagian yang sama, mungkin terlihat seperti jumlah pinjaman lengkap dibagi dengan bulan, yaitu, S / n, di mana S - adalah jumlah kredit dalam bentuk aslinya, dan n - jumlah bulan (tidak tahun).

Jika kita mulai dari pembayaran bulanan berdasarkan jumlah hari dalam setahun, rumus perhitungan pinjaman mengambil tampilan baru. Jumlah pinjaman dibagi dengan jumlah hari untuk periode penuh penggunaannya, dan kemudian dikalikan dengan jumlah hari pada bulan berjalan.

Misalnya, dalam satu bulan mungkin 30, 31, 28 atau 29 hari. Dengan demikian, jumlah pinjaman seluruh dibagi dengan jumlah hari, dan kemudian di bulan ini dikalikan dengan jumlah hari.

Seperti yang bertambah

Rumus untuk menghitung bunga pinjaman untuk sesuatu yang mirip dengan contoh yang disajikan di atas. Hal ini diyakini bahwa peminjam membayar bunga hanya untuk jangka waktu tertentu penggunaan pinjaman (hari, minggu, bulan, tahun). Persentase tersebut dihitung secara berbeda. Mungkin tergantung pada jumlah hari dari tanggal jatuh tempo, atau untuk diperbaiki (dalam hal ini, pembayaran bunga mirip dengan pembayaran kembali pinjaman).

Namun, jika kita mengikuti aturan yang berlaku umum dari pembayaran bunga untuk seluruh periode penggunaan pinjaman, rumus akan terlihat seperti sebuah divisi dari jumlah pinjaman dengan jumlah total hari pada periode, diikuti oleh perkalian dengan persentase dan jumlah hari yang Anda butuhkan untuk melakukan pembayaran.

Beberapa bank menawarkan untuk melakukan pembayaran pada saat jatuh tempo. Sekali lagi, jumlah bunga yang dihitung dibagi dengan jatuh tempo dengan memperbaiki.

Tapi salah satu metode pemasaran yang paling menarik dan menarik adalah akrual bunga atas saldo hutang pokok. Dengan demikian, rumus untuk menghitung pinjaman (tubuh, meskipun lunas depan waktu) tetap sama, tetapi lebih cepat dari membayar utang pokok, kurang minat peminjam ditagih berlebihan. Dalam hal ini, delta dari jumlah total yang dibayarkan dan sisanya dibagi dengan jumlah total hari dan kemudian dikalikan dengan persentase dan jumlah hari sesuai dengan periode saat pembayaran. Tapi di sini ada beberapa bank memberikan hukuman untuk itu. Hal ini dapat dipahami, karena mereka kehilangan pendapatan.

Rumus untuk menghitung pembayaran anuitas pinjaman: apa esensi?

pinjaman anuitas diklasifikasikan sebagai dibedakan. Dalam situasi ini, semua pembayaran yang terkait dengan pokok, angsuran yang sama. Kami membedakan antara dua jenis kematangan: numerando dan postnumerando. Dalam kasus pertama, pembayaran pokok yang dibuat tepat pada waktu atau pada akhir periode. Dalam kedua - sebelum tanggal yang dijadwalkan (seperti dalam kasus pelunasan awal).

Dan pembayaran sendiri jenis ini bisa diperbaiki, terkait dengan nilai tukar diindeks memperhitungkan tingkat inflasi, jangka tetap, terbuka, ditularkan oleh warisan, dan sebagainya. D. Rumus untuk menghitung pinjaman anuitas dapat ditunjukkan dalam contoh sederhana.

Katakanlah, jumlah pinjaman adalah 100 ribu rubel, tingkat bunga tahunan - 10%, dan jangka waktu pinjaman - 6 bulan. pembayaran bulanan akan 17.156,14, tetapi bunga akan menurun. Untuk menghitung total kelebihan pembayaran dalam jangka waktu tertentu, hanya kalikan jumlah pinjaman untuk jumlah bulan dan otminusovat jumlah penuh dari pinjaman. Dalam kasus kami 17.156,14 6-100.000 * = 2936,84.

poin tersembunyi dari perjanjian kredit

Kami juga harus mengatakan bahwa perjanjian dapat ditentukan dan barang-barang yang terkait dengan asuransi risiko kredit. Mereka perlu perhatian khusus.

Pembayaran komisi dapat dilakukan awalnya, atau dipecah oleh kematangan, yang dapat menyebabkan biaya tambahan saat menentukan jumlah pembayaran bulanan. Ada juga segala macam komisi, misalnya, untuk penerbitan uang tunai, dengan servis kartu kredit, SMS-pemberitahuan untuk operasi, dan sebagainya. D. Dan setelah semua ini, juga, biaya uang, dan untuk beberapa alasan tidak ada benar-benar tidak berpikir tentang biaya-biaya tersebut.

Pembayaran utang

Jika ada keterlambatan, prosedur disediakan untuk ini: di tempat pertama tunggakan bunga lunas, kedua - pembayaran pokok jatuh tempo, maka - hukuman dan denda. Jika saat ini Anda memiliki utang lain, itu dilunasi setelah tunggakan dan denda bunga - di giliran terakhir.

kesimpulan

Seperti yang Anda lihat, rumus untuk menghitung pinjaman tergantung pada situasi dapat berubah. Di sini hanya isu yang paling penting adalah bahwa dalam perbudakan seperti itu, bahkan pada kondisi yang paling menguntungkan, tidak perlu untuk mendaki. Tidak peduli seberapa menarik itu semua, tidak ada pemilik modal tidak akan melewatkan kesempatan untuk mendapatkan. Dan, sebagai aturan, termasuk biaya tersembunyi dan keadaan pasar keuangan, rata-rata orang akan kehilangan dalam hal apapun.