Jenis operasi perbankan. Pemukiman dan kas layanan. Operasi bank sekuritas

Sebelum Anda tahu apa, ada jenis operasi perbankan, perlu untuk menangani beberapa definisi penting. Sebagai contoh, apa yang merupakan sangat lembaga di bawah pertimbangan? Dalam terminologi ekonomi modern, bank bertindak sebagai departemen keuangan dan kredit, untuk melakukan berbagai operasi dengan baik tunai dan surat berharga. Selain itu, berwenang untuk menyediakan semua jenis layanan kepada berbagai individu dan badan hukum, serta, tentu saja, pemerintah. Anda bisa membayangkan struktur ini sebagai organisasi komersial yang diciptakan untuk meningkatkan keuntungan, untuk melaksanakan operasi perbankan tertentu dan memberikan hak eksklusif untuk menarik dana dari pihak ketiga dan kemudian menempatkan mereka atas namanya.

Klasifikasi utama

Dalam dunia sekarang ini hampir setiap konsep memiliki tipologi tertentu. Dengan demikian, adalah mungkin untuk mengidentifikasi beberapa operasi dasar perbankan. Hanya ada tiga:

• untuk menarik deposito mata uang asing;
• operasi kredit;
• menarik pelanggan baru.

Pertimbangkan setiap detail. Jadi, jenis pertama bertujuan untuk mengumpulkan dana jika kondisi diterima untuk eksekusi segera setelah kesimpulan dari perjanjian antara organisasi. Pada gilirannya, transaksi kredit dibedakan oleh kenyataan bahwa dana yang terlibat sebelumnya dialokasikan oleh bank atas nama sendiri dan mengisi sesuai dengan kontrak, yang menentukan syarat dan ketentuan pengembalian. Jenis ketiga adalah sangat penting karena, seperti organisasi lain, untuk meninjau struktur keuangan perlu pembangunan yang berkelanjutan. Mempertahankan hubungan yang ada dan daya tarik konstan klien baru harus disediakan dengan menciptakan menguntungkan dan memungkinkan lingkungan untuk kerjasama.

spesies tambahan

Antara lain, semua operasi dan transaksi perbankan dapat dibagi menjadi aktif dan pasif. Mantan secara tradisional dikaitkan pinjaman. Ini adalah utama jenis kegiatan, di mana struktur yang diuraikan di atas menerima pendapatan. produk kredit perbankan biasanya membuat keuntungan dari bunga yang pelanggan membayar secara bulanan untuk layanan yang diberikan. Namun, penting untuk diingat bahwa tingkat bunga yang dikenakan saat melakukan transaksi aktif harus melebihi indikator dan kewajiban ukuran. Semua layanan lain yang disediakan oleh struktur perbankan dapat disebut jumlah perhitungan, yang, pada gilirannya, juga dibagi menjadi beberapa tipe dasar.

Dengan demikian, operasi pembayaran termasuk varietas berikut: investasi dan kegiatan kas, serta tabungan dan deposito. Hal ini juga harus dicatat bahwa yang terakhir menempati peran yang sangat penting dalam bidang perbankan layanan. Ini adalah bentuk dasar dari operasi pasif. Tujuan utama dari setiap deposito apapun adalah pembesaran bertahap dana bank yang tersedia. Transaksi pembayaran jenis ini didistribusikan ke rekening lembaga negara tidak hanya besar, tetapi juga organisasi swasta dan perorangan yang ingin mempercayakan bank tertentu tabungan mereka relatif kecil.

operasional perbankan: pembangunan

Seiring waktu, aktivitas struktur ini terus-menerus dan terus menerus mengalami layanan rumit dan universalisasi, dan kemudian diberikan menjadi lebih beragam. jenis diperluas operasional perbankan, berubah organisasi buruh. Munculnya jenis baru dari kegiatan bersyarat pada pencapaian margin keuntungan yang signifikan, diikuti untuk meminimalkan risiko. Langkah-langkah ini memiliki dampak positif pada perkembangan lebih lanjut dari operasi off-balance sheet yang tidak dapat jelas dikaitkan dengan setiap pendapatan pasif maupun aktif. Akibatnya, jenis disajikan transaksi perbankan tidak dicatat dalam neraca, dan terima dari mereka, Komisi tidak dikenakan pajak.

kegiatan off-balance sheet dikenal lama, namun dalam beberapa tahun terakhir itu sangat diminati. Aktif mendapatkan popularitas dua varietas: saham dan jasa keuangan. Ini secara tradisional mencakup tindakan manajemen, kegiatan konsultasi, serta perencanaan pajak dan fungsi anggaran. Hal ini juga harus memperhatikan apa yang disebut jaminan bisnis. Dia juga mengacu pada jumlah operasi off-balance sheet. Sebuah fitur khas adalah bahwa bank dalam hal ini tidak hanya mediator, tetapi juga sebagai peserta langsung dalam setiap transaksi. Layanan di atas memiliki dampak besar pada pengembangan keseluruhan kegiatan keuangan dari struktur yang bersangkutan, karena mereka memungkinkan untuk memperpanjang batas aplikasi.

surat-surat berharga

Istilah ini yang dimaksud dengan dokumen yang menyatakan hak milik yang terkait dengan itu, dan juga memiliki kemampuan untuk self-penanganan di pasar dan dapat menjadi subjek penuh dari setiap transaksi (misalnya, pembelian dan penjualan). Penting untuk diingat bahwa efek, menimbulkan satu kali atau penghasilan tetap dan dapat diklasifikasikan sebagai bentuk modal uang. Akibatnya, transmisi dokumen tersebut bertindak berkomitmen setelah masuk dalam daftar khusus. Selain itu, perubahan kepemilikan berarti pengalihan semua hak di dalamnya.

Efek yang sering digunakan untuk organisasi kegiatan dan keberhasilan operasi dari berbagai entitas komersial. Membedakan kredit (tagihan dan obligasi) dan instrumen pembayaran (cek). Semua dokumen-dokumen ini dimaksudkan untuk memberikan transfer sederhana dan cepat dari hak-hak kedua bahan tersebut dan manfaat lainnya. Dengan demikian, semua operasi bank di sekuritas dibagi menjadi dua kategori utama:

• mengeluarkan dokumen sendiri semacam ini;
• tindakan dengan bahan klien.

Setelah mendapatkan lisensi khusus di atas struktur memiliki hak untuk percaya dokumentasi manajemen diproduksi sesuai dengan perjanjian menyimpulkan dengan paling hukum, tapi kadang-kadang dengan individu. Selain itu, adalah mungkin untuk melaksanakan operasi bank berikut dengan sekuritas: masalah, penjualan, pembelian, penyimpanan dan akuntansi dari bahan yang diuraikan di atas, yang digunakan sebagai dokumen pembayaran. Hal ini membantu untuk menarik uang ke rekening uang kertas dan deposit.

Berbeda lender memiliki kemampuan untuk melaksanakan kegiatan keuangan sebagai berikut: agen, broker, penyimpanan dan manajemen sekuritas, manajemen dari register dari pemilik dan, tentu saja, definisi kewajiban bersama antara pihak-pihak bekerja sama. Mari kita perhatikan masing-masing jenis di atas operasi secara lebih rinci. Dengan demikian, kategori pertama melibatkan komisi dari transaksi bank komersial di jenis biaya sendiri dan sendiri dengan nama yang sama nya. Karakteristik adalah kenyataan bahwa hanya badan hukum dapat bertindak sebagai dealer. Kategori kedua dari kegiatan didefinisikan dalam penawaran, di mana bank-bank komersial adalah satu-satunya pengacara atau komisi, dan semua tindakannya disebabkan oleh perjanjian yang relevan. Pada gilirannya, aktivitas penyimpanan dinyatakan dalam layanan komisi adalah untuk menyimpan sertifikat dan hak akun. Sekali lagi, fitur ini hanya tersedia untuk badan hukum. Selain itu, penting untuk dicatat bahwa kesimpulan dari perjanjian penyimpanan disebut bukan merupakan alasan untuk transfer kepemilikan.

Semua transaksi bank komersial dengan tagihan yang berkaitan dengan manajemen kategori, yang ditujukan untuk komisi kepercayaan perintah sekuritas. Dalam hal ini, tindakan harus dilakukan atas nama struktur remunerasi disepakati sebelumnya untuk durasi kontrak mendukung orang yang telah menyimpulkan perjanjian serupa dengan bank. Perlu dicatat bahwa pengalihan kepemilikan dikenakan tidak hanya sekuritas, tetapi juga uang, yang kemudian akan diinvestasikan di dalamnya, serta bahan yang dihasilkan dari manajemen. Akhirnya, kami mencatat bahwa pekerjaan membersihkan karakter mendefinisikan kewajiban para pihak. Ini mungkin biaya, penyesuaian dan rekonsiliasi informasi tentang transaksi yang melibatkan sekuritas dan persiapan selanjutnya berbagai dokumen akuntansi.

bekerja langsung dengan klien

Pemukiman dan kas layanan - fitur penting lain dari lembaga perbankan, yang melibatkan bekerja dengan individu dan badan hukum. Tugas utamanya adalah untuk mewakili klien telah membahas berbagai macam layanan. Ini mungkin mencakup penyimpanan dan penanganan, serta pendaftaran dana. Dengan demikian, layanan cash management dapat dibagi menjadi beberapa kategori utama: non-kas, kas dan transaksi valuta asing, serta memperoleh. Untuk manajemen keuangan yang efektif dari lembaga perbankan menawarkan paket yang dirancang. Dari mereka Anda dapat memilih salah satu yang paling memenuhi persyaratan dan harapan klien.

transaksi non tunai

Perhitungan di atas secara tradisional ditandai dengan pelaksanaan yang efektif dari semua perintah, pemberitahuan sistematis pendapatan dan pengeluaran dana yang tersedia, penyusunan dan penyampaian dari kedua hasil sementara dan akhir dari semua proses. Kontrol atas urutan melakukan transaksi tunai semacam ini dilakukan dan bank, dan menghubungi pelanggan itu. Transfer bersesuaian dan instruksi antara kedua belah pihak tersebut di atas terjadi melalui dua metode. Yang pertama - klasik - melibatkan pengiriman dokumen kertas secara langsung atau melalui proxy. Pilihan kedua secara aktif mendapatkan popularitas selama beberapa tahun terakhir. internet banking ini. Metode kontrol ini memungkinkan untuk mengoperasikan remote dana. Sistem yang diusulkan telah digunakan di banyak organisasi, karena semua tugas dan persyaratan dapat dikirim melalui Internet, yang memungkinkan Anda dengan cepat dan segera mengikuti perintah.

transaksi mata uang

Setiap perusahaan memiliki sendiri rekening di bank. rekening tersebut jarang digunakan untuk produksi jenis penghasilan pasif, karena tujuan utama adalah untuk menyediakan akses cepat dan handal untuk kredit dana melalui berbagai perintah saluran. Rekening bank dapat dibuat dalam rubel dan mata uang asing. Opsi terakhir ini banyak digunakan dalam hal organisasi beroperasi dengan uang kertas asing. Dalam situasi tersebut, Anda akan perlu membuka tiga rekening: saat ini, transit dan akuntansi. Yang pertama adalah diperlukan untuk segera dilepaskan dari mata uang yang ada, catatan kedua diterima kas, dan ketiga digunakan untuk menjelaskan mata uang yang dibeli di pasar domestik. di sebuah bank mata uang asing operasi akun memberikan pemiliknya dengan berbagai layanan: akuisisi dan penjualan berikutnya dari catatan pesanan pelanggan; operasi konversi; penjualan pendapatan devisa; Transfer berarti menurut menyimpulkan pemegang transaksi ekspor-impor.

mengakuisisi

Di balik ini terletak istilah yang menarik fungsi banyak digunakan - pembayaran komisi dengan kartu kredit ketika membayar untuk berbagai barang dan jasa di gerai ritel. Tindakan tersebut hanya tersedia setelah kesimpulan dari perjanjian terpisah. Sebuah organisasi yang bertanggung jawab untuk menyediakan layanan di atas, disebut sebagai pengakuisisi. Beberapa tanggung jawab termasuk menyediakan dan memasang peralatan yang tepat di gerai ritel, serta pemeliharaan berikutnya mereka dan, tentu saja, pelaksanaan tepat waktu dari semua kegiatan yang berkaitan dengan penggunaan kartu plastik. Perlu dicatat bahwa kesempatan yang sama tersedia untuk menerima pembayaran melalui Internet. Dalam kasus ini, terminal untuk pembaca kartu diganti dengan program-program khusus, yang membentuk pembeli mengisi. Layanan ini disebut Internet mengakuisisi.

Kas

Seperti dengan semua jenis di atas operasional perbankan, kategori ini mencakup tindakan-tindakan untuk menarik keuangan Klien. Setelah penandatanganan kontrak untuk jasa penyelesaian dan uang tunai organisasi kesempatan untuk merancang buku cek. Hal ini diperlukan untuk mendapatkan uang tunai, yang kemudian dapat diaktifkan untuk membiayai kegiatan usaha dari perusahaan, pembayaran pemasok barang serta untuk karyawan gaji. Dalam dunia sekarang ini, alternatif yang hebat untuk semua buku cek yang dikenal adalah kartu bank perusahaan. Sejalan dengan desain berasal prosedur untuk membuka rekening khusus, yang menurut lembaga kredit akan dapat melacak semua tindakan yang dibuat oleh dia.

Mendaftar setiap transaksi dengan kartu bank dapat setiap saat mendapatkan pernyataan dengan semua berubah dan menghitung sisa dana. Selain itu, dengan bantuan layanan di atas, Anda dapat melakukan pembayaran untuk menutupi biaya dari dua kategori: biaya bisnis dan biaya overhead serta biaya yang berhubungan langsung dengan kegiatan utama. Mantan secara tradisional dianggap pembelian peralatan kantor dan perlengkapan kantor, perangkat lunak dan pelatihan yang diperlukan bahan. Berdasarkan kategori representasi juga dikreditkan dengan pembayaran untuk layanan berbagai layanan terkait (seperti pos atau kurir). Pada gilirannya, jenis kedua dari biaya yang dapat dibayar oleh kartu kredit korporasi, termasuk pembayaran kepada vendor, hiburan dan biaya perjalanan (terdiri dari pemesanan dan pembelian tiket, pembayaran akomodasi di kamar hotel dan staf katering, sewa kendaraan bermotor). Selain itu, kategori ini juga termasuk pembayaran kepada kontraktor yang jasanya secara langsung berkaitan dengan arah utama dari kegiatan ekonomi. Perlu diingat bahwa semua biaya yang disajikan untuk pembayaran pada kartu kredit korporasi, perlu untuk atribut untuk pajak akuntansi hanya jika mereka diatur dan didukung oleh dokumentasi yang tepat di bawah Kode Pajak saat ini. Dengan demikian, fungsi yang diuraikan di atas memberikan entitas banyak fitur yang berguna dan merupakan cara untuk memecahkan berbagai macam aplikasi. Berikut adalah beberapa dari mereka:

• penyederhanaan prosedur untuk penyelesaian dalam mata uang asing;
• meningkatkan keamanan dan keandalan proses (sehingga meminimalkan kemungkinan kehilangan atau pencurian uang, dan pada hilangnya nya sangat mudah, Anda dapat mengunci kartu);
• penghematan waktu yang signifikan (tidak perlu berdiri dalam antrean di kantor bank);
• kesempatan akses jam untuk membiayai (misalnya, untuk menambah atau mengurangi batas yang ada);
• untuk memberikan kontrol sederhana dan cepat dari sarana akuntabel (koneksi opsi SMS-informasi, serta pemenuhan permintaan ekstrak dari biaya yang lebih rinci);
• menyediakan manajemen variabilitas, tergantung pada model yang diterima (pekerja partisi kartu ke dalam kelompok atau mengikat semua untuk satu account, telah batas umum);
• pemberdayaan (pelaksanaan sejumlah besar pembayaran, lump sum pembayaran untuk jumlah jauh melebihi dari nilai yang tersedia untuk perhitungan dengan menggunakan catatan kas bank, serta melakukan pembelian melalui internet).

Kesimpulannya

Berdasarkan hal tersebut di atas, kita dapat menyimpulkan bahwa operasional bank ditujukan untuk interaksi yang lebih dekat dengan lembaga keuangan meminta pelanggan dan termasuk berbagai berbagai layanan. Tapi semua tren dasar yang sama dapat dianggap dua varietas. Ini adalah kredit dan cash management jasa. Ini termasuk berbagai operasi pada rekening bank, dokumen pembayaran, pendaftaran buku cek, mengeluarkan sertifikat diperlukan dan pernyataan tentang status rekening nasabah, langkah-langkah dengan kartu plastik dan banyak lagi.